信用證,托收和匯付是什么意思,三者有何區(qū)別-ESG跨境

信用證,托收和匯付是什么意思,三者有何區(qū)別

信用證,托收和匯付是什么意思,三者有何區(qū)別

國際貿(mào)易中有三種主要的支付方式，即匯付（remittance）、托收（colletion）和信用證（L/C）。匯付是指付款人按照約定的條件和時間，通過銀行或其他渠道將款項(xiàng)匯給收款人。匯付方式有三種，即郵件轉(zhuǎn)賬，電匯和匯票匯兌。托收是指出口商憑裝運(yùn)單據(jù)開立匯票，委托出口國銀行通過進(jìn)口國的托收銀行向進(jìn)口商托收貨款。

托收是什么？

1.托收方式，付款交單(D/P)可分為即期付款交單（D/P sight）和遠(yuǎn)期付款交單D/P after sight）；承兌交單(D/A)。

2.托收的當(dāng)事人和一般程序，托收的當(dāng)事人包括：委托人、代收行、代收行和付款人.

3.托收的一般程序：填寫托收單，交銀行托收，從代收行向進(jìn)口商收款，向進(jìn)口商付款，從代收行向代收行轉(zhuǎn)賬，托收的特點(diǎn)；

4.托收的國際慣例；

5.采用托收付款方式時應(yīng)注意的問題。一旦進(jìn)口商拒絕付款，出口商將不得不承擔(dān)很大的風(fēng)險。因此，在使用托收方式時，應(yīng)嚴(yán)格注意進(jìn)口商的經(jīng)營風(fēng)格和信用狀況。

國內(nèi)跟單信用證辦理流程研究：

a企業(yè)在a銀行存款500萬元，提供擔(dān)保（擔(dān)保）500萬元，向a銀行申請開立1000萬元的信用證。a銀行同意并直接向B銀行開立信用證。企業(yè)應(yīng)同時支付相關(guān)費(fèi)用。B銀行收到信用證后，會通知B企業(yè)：A的信用證到了，你們可以發(fā)貨了。B企業(yè)應(yīng)向B銀行交貨并提交相關(guān)單據(jù)（根據(jù)信用證和合同的要求，此為“跟單”）。B銀行審核單據(jù)（或不審核單據(jù)）后將單據(jù)郵寄給a銀行。a銀行收到單據(jù)并核對無誤后，會通知a企業(yè)：單據(jù)到達(dá)后，請記住在有效期內(nèi)付款。企業(yè)a先向a銀行付款，然后甲方再向B銀行付款。a企業(yè)收回文件

為什么要開信用證？

沒事為什么要開信用證呀？不是讓銀行白賺錢嗎？原因是A、B企業(yè)之間缺乏信任，A怕收不到錢。B怕貨收不到錢，所以銀行應(yīng)該充當(dāng)擔(dān)保，就像支付寶一樣。此時，信用證屬于結(jié)算工具。

開信用證銀行有什么好處？

賺保證金、押金。順便說一句，銀行還可以掙點(diǎn)傭金。一些客戶在開立信用證后會進(jìn)行貿(mào)易融資，然后增加貸款收入。

開信用證銀行有什么風(fēng)險？

1.由于這是國內(nèi)信用證，付款和結(jié)算工具。即使公司不給錢，也是全額擔(dān)保和抵押。頂多是增加A銀行的工作量，讓報表難看一些。信用證付款時，單據(jù)要求非常嚴(yán)格。我們必須事先互相溝通。否則，由于單據(jù)不一致，我們將無法贖回單據(jù)，我們將不得不承擔(dān)單據(jù)不一致的風(fēng)險，后果將非常嚴(yán)重。

2.國內(nèi)的信用證業(yè)務(wù)中，銀行不承擔(dān)承兌責(zé)任。信用證的付款與實(shí)際貨物是否到位無關(guān)。也就是說，只要B企業(yè)提供單據(jù)（空運(yùn)發(fā)票、特快專遞發(fā)票等，按合同約定），單據(jù)與信用證條款一致，經(jīng)a銀行票面同意，a銀行付款，銀行只幫助企業(yè)B傳遞各種單據(jù)，辨別信用證的真?zhèn)?。沒有其他義務(wù)。

4.國內(nèi)信用證是結(jié)算工具，銀行承兌匯票是支付工具。區(qū)別在于它是否可以轉(zhuǎn)讓（與外國交易的信用證很少可以轉(zhuǎn)讓）。

打包貸款是什么？

在收到信用證后，B銀行通知企業(yè)B，A的信用證已經(jīng)到達(dá)，你可以交貨。企業(yè)B：老板，我要發(fā)貨。但我沒有錢支付工資，支付電費(fèi)，就生產(chǎn)不了啊。你為什么不借我點(diǎn)錢？我就用這張信用證抵押。不管怎么說，過一段時間你就能拿到錢了。然后B銀行同意貸款為500萬英鎊。這被稱為打包貸款，當(dāng)信用證是一種融資工具時。

福費(fèi)廷和出口押匯的區(qū)別：

（僅限國際貿(mào)易）交貨后，B企業(yè)帶著相關(guān)單據(jù)到銀行B。企業(yè)B：老板，我什么時候能拿到錢。B銀行：這是一張遠(yuǎn)期信用證。需要三個月。你們都知道我只是在幫忙。我沒辦法。企業(yè)B：老板，我急需錢。銀行B：這樣吧！我買你的應(yīng)收賬款，你付點(diǎn)利息。企業(yè)B：好呀，但到時候不能找我麻煩哦（沒有追索權(quán)）。在信用證下叫做“福費(fèi)廷”。如果銀行說：我將扣除三個月的利息和較少的手續(xù)費(fèi)，剩下的我給你。如果我拿不到錢，我會回來找你的。雙方達(dá)成一項(xiàng)協(xié)議，這就是所謂的“出口押匯”，也就是說沒有追索權(quán)的叫“福費(fèi)廷”，而有追索權(quán)的叫“出口押匯”。

提供信用證融資額度是什么意思？

(這里指的是國際貿(mào)易)業(yè)務(wù)來往一年后，企業(yè)A來到A銀行。企業(yè)A：老板，我全額保證，我向你抵押貸款。但我沒有錢做任何其他業(yè)務(wù)了。咱們業(yè)務(wù)來往這么久，你給我500萬的抵押貸款，保證金免除可以嗎。A銀行：伙計(jì)，你很好。雙方達(dá)成了一項(xiàng)交易這叫做“提供信用證融資額度”。

提貨擔(dān)保是什么？

(僅限于國際貿(mào)易)一家企業(yè)得知貨物已到達(dá)港口，正在尋找A銀行。A銀行：單據(jù)尚未到達(dá)。A企業(yè)：我進(jìn)口的原材料快要發(fā)霉了，老板幫了忙。銀行A：要不這樣，我先向船運(yùn)公司發(fā)出提貨擔(dān)保書，保證會付運(yùn)費(fèi)，這樣你可以先提貨了。當(dāng)原件到達(dá)時，再將提貨擔(dān)保書換回來。順便說一句，我保證將來我會向B銀行付款，不管原件是否有瑕疵。好嗎？A企業(yè)：老板，你這么好要多少錢？銀行A：嘿嘿。雙方達(dá)成合作這叫提貨擔(dān)保。

進(jìn)口押匯是什么？

(僅限于國際貿(mào)易)A銀行收到單據(jù)后審查單據(jù)。A銀行：發(fā)生了什么事？我以為信用證中同意國內(nèi)貨物應(yīng)由EMS郵寄。它們是如何在美國成為UPS的？問題很大呀。企業(yè)：老板，幫幫助。

A銀行：好吧！最初，這是一張即期信用證。單據(jù)一查就要付款。如今我們彼此都很熟悉了，我就接受這些單據(jù)吧。我會先把這筆錢給你，但你得記住以后還。雙方有個交易這就是進(jìn)口押匯。

保理是什么？

時間逐漸過去了很多年，B銀行開始尋找B企業(yè)。銀行B：兄弟，你總是用信用證結(jié)算。我賺不到錢呀。企業(yè)：老板，你說怎樣就怎樣。銀行B：這樣，我會給你1000萬的信貸額度，而你將抵押你的1千萬庫存資產(chǎn)。每次您與企業(yè)A簽訂合同時，我將這筆應(yīng)收款項(xiàng)預(yù)付給您(貿(mào)易融資功能)。順便說一下，我也可以幫你做好財務(wù)管理(銷售帳戶管理功能)，你只需支付利息，然后通知企業(yè)轉(zhuǎn)帳給我，不管信用證。你認(rèn)為如何？雙方同意這被稱為保理(也稱為清楚保理，也稱為保險結(jié)算)。

保兌倉是什么？

與此同時，A銀行開始尋找企業(yè)A。A銀行：兄弟，你總是用信用證結(jié)算。我什么都賺不到呀，你玩呢？企業(yè)：老板，你說怎樣就怎樣吧。A銀行：你付500萬現(xiàn)金押金。我給你開一張1000萬張銀行承兌匯票。你把這張票寄給企業(yè)B，讓他把它運(yùn)到EMS倉儲中心。

我再給你開五百萬張?zhí)釂?，你拿它來生產(chǎn)和銷售，賺一百萬就存一百萬，然后我開一百萬提單，循環(huán)往復(fù)。直到半年后(賬單到期日)，如果貨物剩下，你將支付我所有剩余的錢。這樣，第一，只要你節(jié)省500萬英鎊，就可以回收1000萬的貨物，減少資本和庫存壓力；第二，B企業(yè)可以不用貸款就能廉價地給你商品。忘了信用證吧。你認(rèn)為如何？雙方達(dá)成了一項(xiàng)協(xié)議這被稱為保兌倉。

特別聲明：以上文章內(nèi)容僅代表作者本人觀點(diǎn)，不代表ESG跨境電商觀點(diǎn)或立場。如有關(guān)于作品內(nèi)容、版權(quán)或其它問題請于作品發(fā)表后的30日內(nèi)與ESG跨境電商聯(lián)系。