個(gè)人跨境匯款業(yè)務(wù)發(fā)展示狀-ESG跨境

個(gè)人跨境匯款是指我行依據(jù)匯款人的要求，通過電匯或其他方法將匯款人的外匯資金轉(zhuǎn)賬至指定境外收款人賬戶的業(yè)務(wù)，我行依據(jù)境外匯款人的指導(dǎo)，將境外匯出的外匯資金劃入境內(nèi)指定收款人賬戶。

一、跨境匯款業(yè)務(wù)發(fā)展示狀

據(jù)央行統(tǒng)計(jì)，2015年以來，我國跨境匯款業(yè)務(wù)范圍一直在增加，從2015年的2064億元增加到2017年的21608億元，復(fù)合年增加率為22.8%。2018年，跨境外匯改造試點(diǎn)銀行向企業(yè)客戶提供跨境結(jié)匯1477億元不含結(jié)算資金，比2017年增加15.6%;公司客戶跨境結(jié)匯總額1673億元，比2017年增加9.6%?？缇硡R款業(yè)務(wù)在服務(wù)公司客戶方面取得了必定進(jìn)展。

其中，個(gè)人跨境匯款業(yè)務(wù)比重逐年上升，金額穩(wěn)步增長，成為銀行跨境匯款業(yè)務(wù)更關(guān)鍵的業(yè)務(wù)類型之一。從具體業(yè)務(wù)板塊來看，個(gè)人跨境匯款業(yè)務(wù)主要包含三大業(yè)務(wù)類別：個(gè)人跨境匯款簡稱“匯通”、，個(gè)人跨境匯款業(yè)務(wù)簡稱“匯兌通”和個(gè)人跨境匯款事務(wù)簡稱“柜員通”：企業(yè)跨境匯款業(yè)務(wù)主要包含兩大業(yè)務(wù)類別：企業(yè)跨境匯兌業(yè)務(wù)簡稱為“商戶通”以及個(gè)人跨境匯款業(yè)務(wù)簡稱為“電子商務(wù)鏈接”。截至2022年3月底，42家股份制銀行已取得境內(nèi)銀行跨境匯款業(yè)務(wù)許可證，共有234家法人實(shí)體取得銀行跨境匯款經(jīng)營許可證。

二、存在的問題

在發(fā)展初期，我國個(gè)人跨境匯款業(yè)務(wù)已經(jīng)閱歷了“無限制、跨境直匯下轉(zhuǎn)”等跨境匯款階段，個(gè)人跨境匯款仍然沒有從基本上解決上述問題。

1.缺少準(zhǔn)則化監(jiān)管辦法導(dǎo)致業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)增長。在具體業(yè)務(wù)操作流程中，境外銀行或金融機(jī)構(gòu)沒有明白提醒收款人，有的銀行甚至沒有收款人付款就無法辦理跨境匯款業(yè)務(wù);個(gè)人通過這一渠道直接向匯款人提供匯款服務(wù)，甚至一些銀行或金融機(jī)構(gòu)也為收款人支付服務(wù)費(fèi)提供匯款服務(wù)。

2.缺少明白的業(yè)務(wù)操作指點(diǎn)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增長。在實(shí)際業(yè)務(wù)操作流程中，大多數(shù)個(gè)人跨境匯款業(yè)務(wù)操作過程缺少明白的定義或描寫，個(gè)人不了解相關(guān)業(yè)務(wù)操作過程、操作要求和其他相關(guān)政策要求;大多數(shù)銀行和金融機(jī)構(gòu)沒有向個(gè)人解釋具體的業(yè)務(wù)操作過程和注意事項(xiàng);一些銀行和金融機(jī)構(gòu)存在“客戶自動(dòng)提出要求”的現(xiàn)象。

3.違規(guī)行動(dòng)的存在可能導(dǎo)致監(jiān)管破綻和潛在風(fēng)險(xiǎn)。

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