信用證止付-ESG跨境

信用證止付

信用證止付

  什么是信用證止付

信用證止付是指法院為保護(hù)信用證申請人的合法權(quán)益，在訴訟前或者訴訟過程中，暫時(shí)或者永久停止承諾和支付信用證約定款項(xiàng)的保全措施。

  產(chǎn)生信用證止付

1、信用證止付源于信用證獨(dú)立原則下獨(dú)特的運(yùn)行機(jī)制，是完善和限制自身缺陷的產(chǎn)物。

信用證的獨(dú)立抽象原則有兩個(gè)基本含義：一是信用證獨(dú)立于生成的合同關(guān)系。在國際貿(mào)易中，買賣雙方同意以信用證支付貨款的，應(yīng)當(dāng)在銷售合同中明確。合同成立后，買方向銀行申請開立信用證。一旦開立信用證，即獨(dú)立于買賣合同和買方與銀行之間的開立信用證合同，形成完全獨(dú)立的交易——信用證交易。信用證構(gòu)成了開證行與受益人之間的獨(dú)立約束合同。

第二，信用證交易是文件交易。銀行應(yīng)當(dāng)按照信用證的要求，對相關(guān)文件進(jìn)行審支付相關(guān)文件。

實(shí)踐證明，信用證的獨(dú)立抽象原則具有其獨(dú)特的價(jià)值功能：一是確立開證行的支付義務(wù)，為受益人在履行義務(wù)后能夠真正甚至快速收到付款提供強(qiáng)有力的保障，從而實(shí)現(xiàn)信用證的基本功能；二是確立銀行在國際交易關(guān)系中的中立和超然地位，與具有潛在商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的基本合同隔離。只要銀行認(rèn)真處理文件，就能獲得穩(wěn)定可靠的收入，使銀行積極參與信用證的開立、通知、保兌、議付、付款等業(yè)務(wù)，促進(jìn)信用證機(jī)制的順利運(yùn)行；三是確立銀行僅憑文件判斷是否付款的規(guī)則，正當(dāng)持票人不受基本合同違約的抗辯，使信用證下的票據(jù)具有較強(qiáng)的流通性，成為方便快捷的融資工具，充分體現(xiàn)了信用證的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，有效地促進(jìn)了國際貿(mào)易的發(fā)展；第四，銀行以信用證本身的條款為基礎(chǔ)，監(jiān)督受益人履行基本合同義務(wù)，使開證申請人在一定程度上無法消除貨物的擔(dān)憂，有效地促進(jìn)了國際貿(mào)易的發(fā)展；

然而，由于信用證只是銀行在文件條件下使賣方能夠獲得付款的保證，而不是買方能夠獲得真實(shí)合格貨物的保證，銀行只對文件和信用證條款的表面一致負(fù)責(zé)，不審查貨物情況，不對賣方實(shí)際履行基本合同義務(wù)負(fù)責(zé)，使犯罪分子找到了欺詐的機(jī)會。在當(dāng)今的技術(shù)條件下，沒有文件很難偽造。在表面一致規(guī)則的保證下，銀行通常會詢問文件的真實(shí)性。偽造文件的微薄成本和信用證下可獲得的金額的比例足以誘使一些人冒險(xiǎn)。

為了彌補(bǔ)信用證運(yùn)行機(jī)制的不足，各國都在努力尋找措施遏制信用證欺詐，逐步確立了欺詐例外原則，實(shí)現(xiàn)信用證止付作為欺詐例外原則的手段應(yīng)運(yùn)而生。

  信用證止付的適用條件及例外

(一)實(shí)質(zhì)性欺詐

信用證交易中的欺詐必須滿足兩個(gè)條件a、欺詐是現(xiàn)實(shí)存在的。當(dāng)事人主觀上有虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的惡意行為。其目的是使對方產(chǎn)生誤解，從而騙取財(cái)產(chǎn)，不支付貸款；客觀上，利用信用證支付進(jìn)行欺詐，如受益人提交的文件是偽造或欺詐；受益人在基本合同中欺騙開證申請人；受益人與開證申請人合謀欺詐開證銀行。b、欺詐必須是實(shí)質(zhì)性的欺詐，即對于文件的買方，文件的欺詐是實(shí)質(zhì)性的，當(dāng)事人聲稱有實(shí)質(zhì)性的欺詐時(shí)，法院必須審查基本交易，只有這樣才能確定文件是否有欺詐和欺詐是否實(shí)質(zhì)性。通常，如果受益人故意提供偽造或虛假的關(guān)鍵文件，或文件是真實(shí)的，但拒絕交付文件所代表的貨物，可以認(rèn)為受益人的行為構(gòu)成實(shí)質(zhì)性欺詐，但如果受益人提供的偽造或虛假文件不是關(guān)鍵文件，則不構(gòu)成實(shí)質(zhì)性欺詐。

(二)審查形式

由于獨(dú)立抽象的信用證交易原則，法院在審查當(dāng)事人的申請時(shí)非常謹(jǐn)慎，《統(tǒng)一商法典》也有相關(guān)規(guī)定。

a、申請人是否合格，信用證止付的申請人一般只能是基本合同的買方，即開證申請人；

b、法院申請人提供的相應(yīng)擔(dān)保，法院一般要求申請人提供相應(yīng)的擔(dān)保。一方面，它可以防止申請人濫用訴訟權(quán)利，另一方面，它可以確保在錯(cuò)誤時(shí)做出相應(yīng)的補(bǔ)償；

c、申請人提供的證據(jù)表明受益人有實(shí)質(zhì)性的欺詐行為，申請人不得申請停止支付涉嫌欺詐或聲稱欺詐；

d、申請和裁決的時(shí)間。銀行應(yīng)當(dāng)自收到文件之日起7個(gè)工作日內(nèi)審查文件，并決定接受或者拒絕接受文件。因此，法院應(yīng)當(dāng)在銀行收到文件后7個(gè)工作目的內(nèi)簽發(fā)止付令，以防止銀行對外支付。

(三)善意第三人的例外

采取信用證止付措施時(shí)，欺詐人將匯票轉(zhuǎn)讓給非正當(dāng)持票人的，銀行有權(quán)拒絕支付。如果轉(zhuǎn)讓給合法持票人，則無權(quán)拒絕支付。所謂合法持票人，是指在取得匯票時(shí)，支付對價(jià)和善意，不知道欺詐，取得的匯票表面形式完整正式，未過期。

  與其他相關(guān)制度相比，

與其他相關(guān)制度相比，信用證止付有三個(gè)區(qū)別：

1、信用證止付不同于銀行的拒付行為。信用證止付是指申請人向法院申請，法院應(yīng)當(dāng)在訴訟前或者訴訟過程中根據(jù)職權(quán)裁定并簽發(fā)止付令。銀行拒付是一種商業(yè)行為，是指銀行認(rèn)為信用證有缺陷時(shí)不承諾、不付款的行為。

2、在一般民事財(cái)產(chǎn)保全中，采取的措施是直接執(zhí)行被申請人的財(cái)產(chǎn)，在基本合同糾紛中提出信用證止付，但裁定停止付款的一方一般不是案件當(dāng)事人，而是與案件有利害關(guān)系的第三方，即開證行、保兌行、議付行等。

3、停止支付信用證的目的是暫時(shí)或永久禁止銀行履行信用證的承諾，而不是財(cái)產(chǎn)，但民事訴訟中財(cái)產(chǎn)保全的目的是財(cái)產(chǎn)。

  參考文獻(xiàn)

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