干貨|你的境外銀行賬戶該如何控制風(fēng)險(xiǎn)？-ESG跨境

隨著CRS協(xié)議的落實(shí)，和國(guó)際金融反洗錢反恐怖主義融資環(huán)境的影響，銀行加強(qiáng)了客戶身份及資格的審核工作，當(dāng)銀行發(fā)現(xiàn)客戶可能存在“可疑交易”時(shí)，將要求提交“盡職調(diào)查”資料，若不配合或無(wú)法通過(guò)資格審核，有可能會(huì)被列為“高風(fēng)險(xiǎn)客戶”從而導(dǎo)致賬戶被凍結(jié)。

為了避免此狀況發(fā)生，維護(hù)好您的境外銀行賬戶，請(qǐng)務(wù)必確保做好以下：

1、不做“僵尸戶”或不動(dòng)戶，賬戶不能長(zhǎng)期處于不活躍或不活動(dòng)狀態(tài)，須維持合理適度的資金流動(dòng)，如3個(gè)月內(nèi)保持最好3-5次合理的往來(lái)交易；同時(shí)，應(yīng)避免賬戶資金大筆快進(jìn)快出，整進(jìn)整出的情況。

2、盡量避免與FATF的黑/灰名單國(guó)家或地區(qū)發(fā)生交易，若與這些地區(qū)有資金往來(lái)，賬戶會(huì)被銀行列為可疑賬戶，進(jìn)而被做出相應(yīng)的凍結(jié)措施；如有真實(shí)業(yè)務(wù)來(lái)往，需提前告知，跟銀行客戶經(jīng)理進(jìn)行溝通，確認(rèn)后再操作。

3、須及時(shí)回復(fù)銀行調(diào)查信，履行CRS或盡職調(diào)查要求，及時(shí)積極配合并按時(shí)按要求填寫并回復(fù)銀行。

4、不要幫他人收匯或結(jié)匯，堅(jiān)決杜絕和**資金往來(lái)，對(duì)交易往來(lái)的資金需要有明確的來(lái)歷及去向，以免導(dǎo)致任何法律責(zé)任。

5、避免賬戶資金大筆快進(jìn)快出，整進(jìn)整出。例如剛收到1筆10萬(wàn)美金款項(xiàng)，當(dāng)天立即10萬(wàn)美金又匯出，如需匯出建議至少在賬戶停留幾日，并且不要同筆金額匯出。

6、針對(duì)銀行賬戶里每筆進(jìn)出賬，尤其是大額資金進(jìn)出時(shí)，銀行很可能要求提供業(yè)務(wù)文件證明，需整理并保存好相關(guān)文件，例如合同、發(fā)票、提單等，務(wù)必要保留好電子文檔，以備后用。

7、避免與敏感或高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)交易。注意公司的資金貿(mào)易往來(lái)涉及被制裁、戰(zhàn)亂國(guó)家，例如伊朗、朝鮮、中東等國(guó)家，賬戶會(huì)被銀行列為可疑賬戶，進(jìn)而被做出相應(yīng)的凍結(jié)措施。

8、公司賬戶與個(gè)人賬戶交易，無(wú)論銀行或稅局，都有可能會(huì)提出疑問(wèn)，需要給出合理的解釋。

9、保持賬戶內(nèi)銀行要求的對(duì)應(yīng)幣種的日均余額，如條件允許，建議適當(dāng)選擇一些理財(cái)產(chǎn)品。

10、銀行開(kāi)戶時(shí)會(huì)填寫KYC信息表格，上面預(yù)估的營(yíng)業(yè)額和賬戶實(shí)際收款的金額不能相差太遠(yuǎn)，如有成倍超出，建議提前告知銀行客戶經(jīng)理，準(zhǔn)備好相應(yīng)文件，做好解釋說(shuō)明。

11、若有通訊地址、聯(lián)系方式變更，及時(shí)聯(lián)系銀行更新，以免錯(cuò)失銀行通知。

關(guān)鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)管控,國(guó)際,干貨

特別聲明：以上文章內(nèi)容僅代表作者本人觀點(diǎn)，不代表ESG跨境電商觀點(diǎn)或立場(chǎng)。如有關(guān)于作品內(nèi)容、版權(quán)或其它問(wèn)題請(qǐng)于作品發(fā)表后的30日內(nèi)與ESG跨境電商聯(lián)系。