俄羅斯遭 SWIFT 制裁對跨境電商的影響-ESG跨境

2022年2月26日晚間，與、和發(fā)表四方聲明，宣布對進行SWIFT制裁，禁止俄羅斯部分銀行使用SWIFT（環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會）國際系統(tǒng)。

從經(jīng)濟角度來看，SWIFT制裁的威力不亞于核武器，一經(jīng)使用，將對俄羅斯經(jīng)濟有毀滅性的影響，又被稱為“”。

一旦制裁開始，俄羅斯與全球金融體系的大部分聯(lián)系將直接被切斷，涉及到俄羅斯的結(jié)算也會被波及。

本文將從以下四個方面進行分析：

一、什么是SWIFT制裁？

（1）關(guān)于SWIFT

SWIFT是國際銀行同業(yè)間的非營利性的合作組織，負(fù)責(zé)SWIFT系統(tǒng)，為銀行及其他金融機構(gòu)、企業(yè)提供安全的金融信息傳輸服務(wù)。

SWIFT系統(tǒng)對全球金融業(yè)具有戰(zhàn)略性意義。數(shù)據(jù)顯示，全球有200多個國家和地區(qū)的11000多家銀行及其他金融機構(gòu)、企業(yè)使用SWIFT系統(tǒng)進行金融信息傳輸。

2021年，每天經(jīng)由SWIFT系統(tǒng)處理的金融信息多達4200 萬條，可以說SWIFT是控制著全球最大規(guī)模的結(jié)算體系。

圖片來源：百度百科

（2）SWIFT制裁

在本次事件中，SWIFT制裁就是SWIFT切斷了俄羅斯的部分銀行與SWIFT系統(tǒng)之間的聯(lián)系，讓這些金融機構(gòu)無法通過SWIFT系統(tǒng)進行信息傳輸。

在制裁俄羅斯之前，SWIFT也曾切斷過和朝鮮的部分銀行和金融機構(gòu)與SWIFT系統(tǒng)之間的聯(lián)系。

盡管2016年SWIFT發(fā)表聲明稱，那些被歐盟解除制裁的伊朗金融機構(gòu)能夠重新連接到SWIFT系統(tǒng)，但迫于美國對伊朗的制裁壓力，不得不切斷了重新被納入SDN名單中的伊朗金融機構(gòu)與SWIFT系統(tǒng)間的聯(lián)系。

此外，因不符合SWIFT的會員標(biāo)準(zhǔn)，朝鮮的金融機構(gòu)也被踢出了SWIFT系統(tǒng)。

二、SWIFT制裁對俄羅斯的影響

，和切斷所有銀行兩種，而此次對俄羅斯執(zhí)行的是前者。

之所以沒有全面切斷俄羅斯銀行業(yè)，一方面是因為。一旦俄羅斯的能源貿(mào)易受到影響，能源價格必定會上漲，對歐美經(jīng)濟甚至世界經(jīng)濟復(fù)蘇都會產(chǎn)生負(fù)面影響。

此外，相比于美國來說，歐洲國家與俄羅斯的貿(mào)易捆綁更深，一些歐洲銀行對俄羅斯的風(fēng)險敞口也比較高，通過SWIFT制裁俄羅斯也會給很多。

沒有切斷所有銀行，說明目前還沒走到必須要徹底斷絕經(jīng)貿(mào)往來的地步，還是得保留一部分銀行作為預(yù)備。

其實早在2014年，俄羅斯就因克里米亞問題受到過SWIFT制裁。為了應(yīng)對美國、歐盟對俄羅斯的制裁風(fēng)險，俄羅斯的中央銀行-俄羅斯銀行創(chuàng)立了（俄羅斯銀行金融信息系統(tǒng)）。截至2021年11月10日，SPFS系統(tǒng)已累計400個使用者，包括俄羅斯本土的銀行，還有亞美尼亞、白俄羅斯、、哈薩克斯坦、吉爾吉斯斯坦和等國的23家銀行。

此次SWIFT制裁雖不能給俄羅斯經(jīng)濟帶來災(zāi)難性的毀滅，但也能讓俄羅斯。因為與SWIFT系統(tǒng)相比，SPFS在使用者的數(shù)量、使用頻率、使用范圍等方面仍然遜色不少。根據(jù)俄羅斯SWIFT協(xié)會的信息，總計有約300家俄羅斯金融機構(gòu)，包括已經(jīng)受到制裁的金融機構(gòu)使用SWIFT。該國80%以上的國際結(jié)算都是經(jīng)由SWIFT系統(tǒng)交易的。

加上和歐元是世界上最主要的結(jié)算貨幣和儲備貨幣，所以即使有SPFS替代SWIFT系統(tǒng)，也不足以應(yīng)對歐美對俄羅斯的金融制裁。

三、此次制裁對

中國跨境電商（B2C）賣家的影響

，不進行資金劃轉(zhuǎn)、不觸及資金。

舉個例子，對于CHIPS和SWIFT來說，CHIPS負(fù)責(zé)跨境美元資金的清結(jié)算，而SWIFT利用它在全球的網(wǎng)絡(luò)資源，在特定的參與銀行間完成信息的傳遞。

如上圖所示，如果平臺合作的俄羅斯本地金融機構(gòu)受到了SWIFT的制裁，。

當(dāng)然，平臺和銀行方肯定會找到一些其他的替代方式，比如上文提到的SPFS來完成銀行間的信息傳輸，但這無疑會影響到傳輸效率，甚至讓一些商業(yè)活動的進度被拖累。

以上都是平臺方面會面臨且需要解決的問題，對賣家僅造成間接的影響。但是，要知道很多平臺是以美元的形式結(jié)算給賣家的，所以賣家需要關(guān)心的就是因為這一突發(fā)的金融變化造成的，以及平臺的是不是會受到影響，進而影響賣家的問題。

由于SWIFT 對俄羅斯的禁令的具體名單和實施時間都沒確定。也有平臺賣家接受采訪時表示，暫時沒有受到任何影響。平臺方也在研究應(yīng)對策略，靜等下一步變化靈活應(yīng)對。

就方面來看，俄羅斯電商消費者習(xí)慣使用的支付方式有國際信用卡、俄羅斯本地錢包QIWI、、Webmoney等。

獨立站賣家使用信用卡收單的資金流動如下圖，以結(jié)算到中國支付公司的國內(nèi)賬戶為例：

，資金由國內(nèi)的銀行直接結(jié)算到商戶的國內(nèi)賬戶或海外賬戶。

按照這個思路，如果不涉及海外電商平臺，不涉及美國、英國、加拿大的銀行，俄羅斯是不是就可以，直接通過CIPS（人民幣跨境支付系統(tǒng)）和中國的銀行進行資金往來了呢？

事實上，目前CIPS在跨境電文的傳送與處理方面還是挺依賴SWIFT體系的，如果是，不管是在中國境內(nèi)還是在俄羅斯境內(nèi)，都須使用SWIFT系統(tǒng)進行美元結(jié)算支付。

而且CIPS的跨境業(yè)務(wù)特別是間接參與者的跨境業(yè)務(wù)也是需要依賴SWIFT進行的，只有直接參與者才能不依賴SWIFT進行跨境業(yè)務(wù)。加入，消費者的發(fā)卡行并不一定在CIPS體系中。

而且到2020年底，都沒有任何俄羅斯的銀行成為CIPS的直接參與者。這樣一來，俄羅斯和中國之間的跨境交易還是要走SWIFT，還是要暴露在美國的監(jiān)控之下。

在這樣的限制下，有專家猜測：“西方對俄羅斯的制裁會加速俄羅斯加入CIPS的直接參與者，以人民幣計價進行外匯交易?！?nbsp;

坦頓還表示：“俄羅斯和中國已經(jīng)在開發(fā)替代支付系統(tǒng)方面探索了協(xié)同作用。最近的制裁可能會鼓勵采用聯(lián)合支付系統(tǒng)。”

。

四、面對俄烏局勢惡化，

跨境電商賣家應(yīng)如何調(diào)整戰(zhàn)略部署？

在這樣充滿不可抗力因素的環(huán)境下經(jīng)商，需要大家密切關(guān)注俄烏雙方動向及國際局勢，在局勢沒有好轉(zhuǎn)的情況下，可以暫停對俄羅斯及烏克蘭市場的成本投入。

可關(guān)閉對這兩國的配送選項。賣家可在網(wǎng)站做出特殊情況說明，將已售出的延期。

與此同時，很多跨境賣家都是會同時布局好幾個市場的，在這樣的特殊時期可以將經(jīng)理側(cè)重到其他現(xiàn)有市場。

2020年的新冠，2021的風(fēng)波… 

2022年，面對戰(zhàn)爭帶來的不確定性，賣家們一定要盡快做好調(diào)整，盡量將影響降至最低。

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