案例分析跨境電商行業(yè)授信策略-ESG跨境

從目前的實(shí)際情況來看，隨著跨境電商逐步做大，對(duì)銀行開展跨境電商支付和融資等金融服務(wù)的需求日益強(qiáng)烈，銀行針對(duì)跨境電商的業(yè)務(wù)布局已在加速推進(jìn)，多家銀行積極創(chuàng)新跨境電商金融服務(wù)。

2016年12月21日，“全球跨境電商峰會(huì)”期間，中國建設(shè)銀行跨境電子商務(wù)金融中心正式揭牌，同時(shí)重磅發(fā)布“跨境e+”綜合金融服務(wù)平臺(tái)。

“跨境e+”蘊(yùn)含了五層含義：代表了銀行金融服務(wù)系統(tǒng)+政府“單一窗口”平臺(tái)、銀行創(chuàng)新+客戶需求、境內(nèi)分行合作+海外機(jī)構(gòu)支持、銀行金融服務(wù)+非銀行全系列產(chǎn)品、線上綜合金融服務(wù)+線下物理渠道支撐;同時(shí)也寓意“家”，表明良好的銀企關(guān)系。建設(shè)銀行將與時(shí)俱進(jìn)，不斷豐富產(chǎn)品與功能，推陳出新。

建行“跨境e+”在整合現(xiàn)有跨境支付、結(jié)售匯、貿(mào)易融資等產(chǎn)品功能基礎(chǔ)上，新推出“跨境第三方支付”、“跨境金通”等系列服務(wù)產(chǎn)品，為善融商務(wù)跨境購搭建完備的支付結(jié)算和收支申報(bào)體系，將銀行跨境金融服務(wù)嵌入客戶交易流程，通過與“單一窗口”直聯(lián)，真正實(shí)現(xiàn)了“關(guān)、檢、匯、稅、商、物、融”信息流閉環(huán)處理，為B2B、B2C等各類跨境電商模式客戶提供涵蓋支付結(jié)算、貿(mào)易融資、資金交易、收支申報(bào)、賬戶管理等在內(nèi)的“全流程、一站式、在線化”金融服務(wù)。

當(dāng)天，跨境電子商務(wù)金融中心揭牌儀式在杭州舉行。中國建設(shè)銀行決定設(shè)立總行級(jí)跨境電子商務(wù)金融中心，并落戶全國首家跨境電商綜合試驗(yàn)區(qū)浙江杭州。前期，中國建設(shè)銀行依托領(lǐng)先的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，推進(jìn)產(chǎn)品的持續(xù)創(chuàng)新、流程的優(yōu)化再造，構(gòu)建全方位的“互聯(lián)網(wǎng)+”金融服務(wù)體系，打造可覆蓋所有電子化渠道的專業(yè)化標(biāo)準(zhǔn)化跨境電商金融服務(wù)平臺(tái)“跨境e+”，對(duì)接服務(wù)了一大批各類型的跨境電商客戶，實(shí)現(xiàn)了首家“單一窗口”專聯(lián)、首家數(shù)據(jù)直通、首家線上自動(dòng)收匯等多項(xiàng)業(yè)內(nèi)第一。中心設(shè)立后，將進(jìn)一步緊跟杭州綜試區(qū)的創(chuàng)新實(shí)踐路徑，全面對(duì)接跨境電商各參與方的金融服務(wù)需求，匯聚人才優(yōu)勢(shì)，開拓業(yè)務(wù)模式、增強(qiáng)服務(wù)能力，推動(dòng)跨境業(yè)務(wù)制度突破和境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)創(chuàng)新，加快跨境電商金融服務(wù)生態(tài)圈布局，全力打造跨境電商金融服務(wù)的“示范田”與產(chǎn)品“孵化器”。

“跨境e金融”是平安銀行深圳分行為進(jìn)出口企業(yè)和離岸企業(yè)搭建的全流程線上化服務(wù)平臺(tái),主打“互聯(lián)網(wǎng)+”跨境業(yè)務(wù)。

“跨境e金融”的最終目的是以跨境交易為驅(qū)動(dòng)，為客戶提供智能化的信息、貿(mào)易、金融等一攬子服務(wù)，構(gòu)建集交易撮合、銷售及訂單管理、物流、保險(xiǎn)、金融服務(wù)等為一體的一站式綜合服務(wù)支持平臺(tái)，同時(shí)實(shí)現(xiàn)商流、信息流及客戶資源共享，推動(dòng)建立跨境交易的大數(shù)據(jù)交互平臺(tái)，進(jìn)一步突出1+N供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品普惠、便利等特性，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)+金融+外貿(mào)的有機(jī)結(jié)合。

項(xiàng)目的第一階段主要以銀行金融服務(wù)為主導(dǎo)，作為平安銀行現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)“橙e網(wǎng)”的跨境金融服務(wù)延伸，針對(duì)客戶跨境經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中不同階段的不同需求，提供包括跨境結(jié)算、融資、投資、現(xiàn)金管理、理財(cái)、避險(xiǎn)、訂單管理等全方位的線上化服務(wù)，實(shí)現(xiàn)以客戶需求為中心，內(nèi)外貿(mào)、境內(nèi)外一體化的全流程供應(yīng)鏈金融服務(wù)，滿足客戶綜合化金融需求。

針對(duì)跨境電子商務(wù)市場(chǎng)日益增長的服務(wù)需求，“跨境e金融”平臺(tái)推出了功能領(lǐng)先的跨境第三方支付系統(tǒng)，對(duì)接多家國內(nèi)知名第三方支付公司，為中小外貿(mào)商家提供便捷的跨境電子收付款服務(wù)。平臺(tái)的跨境資金池服務(wù)功能，依托銀行的境內(nèi)賬戶、離岸OSA、NRA以及FTN賬戶，在一家銀行內(nèi)部實(shí)現(xiàn)了外幣現(xiàn)金管理的高效運(yùn)營。同時(shí)創(chuàng)新推出的外貿(mào)管家功能模塊，客戶只需注冊(cè)橙e網(wǎng)就能免費(fèi)使用平安銀行提供的線上管理平臺(tái)，能夠輕松實(shí)現(xiàn)商流、物流、信息流、資金流四流合一，支持境內(nèi)外多個(gè)公司的多個(gè)賬戶管理。這些跨越銀行傳統(tǒng)產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)增值服務(wù)為企業(yè)帶來了很大的便利，體現(xiàn)了銀行以客戶為中心的服務(wù)理念，在市場(chǎng)推廣過程中也贏得了良好的口碑。

“中銀跨境e商通”是中國銀行把握“互聯(lián)網(wǎng)+跨境”的政策機(jī)遇期，充分發(fā)揮跨境金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，為跨境電子商務(wù)量身定制的金融服務(wù)綜合解決方案。該產(chǎn)品可為跨境海淘的個(gè)人消費(fèi)者提供便捷的網(wǎng)上支付服務(wù);為跨境電商進(jìn)口企業(yè)和第三方支付公司提供在線人民幣支付、跨境資金分賬與清算、國際收支申報(bào)、反洗錢等方面一攬子服務(wù);實(shí)時(shí)向海關(guān)傳輸資金支付和國內(nèi)個(gè)人消費(fèi)者信息，實(shí)現(xiàn)企業(yè)便捷通關(guān)，有效解決海關(guān)對(duì)于跨境電子商務(wù)的監(jiān)管需求。

中國銀行以跨境電商為切入點(diǎn)，全面發(fā)掘企業(yè)的金融服務(wù)需求，始終致力于為境內(nèi)外企業(yè)提供跨境業(yè)務(wù)撮合。2015年11月中，中國銀行在中國廣東發(fā)布跨境電商金融服務(wù)方案，并舉行與第一家電商平臺(tái)的合作啟動(dòng)儀式;11月底，在新西蘭組織進(jìn)行跨境電商業(yè)務(wù)交流會(huì)，為境內(nèi)外企業(yè)發(fā)掘跨境電商業(yè)務(wù)機(jī)遇;2016年3月底，與英國貿(mào)易投資總署(UKTI)在倫敦聯(lián)合成功舉辦“中英跨境電子商務(wù)白皮書發(fā)布會(huì)”。

2015年12月2日，浦發(fā)銀行正式發(fā)布“浦發(fā)銀行跨境電商金融服務(wù)方案1.0”。該方案將依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，從跨境電商企業(yè)的實(shí)際需求出發(fā)，整合跨境電商的資金流、信息流、貨物流，形成“基礎(chǔ)+個(gè)性化”的綜合解決方案。

相比為電商企業(yè)提供單一結(jié)算功能的傳統(tǒng)服務(wù)，浦發(fā)銀行形成了較為完整的集“基礎(chǔ)支付結(jié)算功能+個(gè)性化增值服務(wù)功能”為一體的綜合解決方案。在跨境電商基礎(chǔ)配套服務(wù)中，浦發(fā)銀行通過成熟的跨境支付平臺(tái)系統(tǒng)，以交易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)處理的系統(tǒng)化、批量化，并提供跨幣種、跨平臺(tái)、跨體系的金融服務(wù)，全面滿足客戶的綜合金融需求。

在此基礎(chǔ)上，浦發(fā)銀行針對(duì)當(dāng)前跨境電商運(yùn)營模式的特點(diǎn)，浦發(fā)銀行將對(duì)接B2B平臺(tái)交易、B2C或C2C平臺(tái)交易、境內(nèi)外雙向平臺(tái)交易、特殊經(jīng)濟(jì)區(qū)平臺(tái)交易等四大電商模式，推出個(gè)性化專屬配套服務(wù)，有效對(duì)接不同運(yùn)營模式下的電商企業(yè)。

針對(duì)B2B平臺(tái)交易，浦發(fā)銀行將通過系統(tǒng)的一站式接入，為電商平臺(tái)向境內(nèi)商戶集中代收或代付交易資金，并對(duì)客戶備付金進(jìn)行監(jiān)督、清算和對(duì)賬;針對(duì)B2C或C2C平臺(tái)交易，通過先進(jìn)的個(gè)人外匯跨境支付系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)全自動(dòng)處理;針對(duì)境內(nèi)外雙平臺(tái)交易，為境外電商企業(yè)開立NRA賬戶，幫助平臺(tái)實(shí)現(xiàn)綜合化跨境管理;針對(duì)特殊經(jīng)濟(jì)區(qū)平臺(tái)交易，浦發(fā)銀行將通過與地方電商產(chǎn)業(yè)園區(qū)的合作，為企業(yè)提供準(zhǔn)確、方便、快捷的一站式網(wǎng)上繳納關(guān)稅服務(wù)。

浦發(fā)銀行跨境電商業(yè)務(wù)是全行“spdb+”互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的一部分，浦發(fā)銀行將通過整合內(nèi)部資源，形成國際、國內(nèi)、自貿(mào)區(qū)、離岸業(yè)務(wù)等立體化跨境金融網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的一站式接入和集團(tuán)化、智能化處理，其具有“個(gè)性化、智能化、專業(yè)化”三大特色優(yōu)勢(shì)。

在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，浦發(fā)銀行針對(duì)不同的電商運(yùn)營模式配套個(gè)性化的結(jié)算支付產(chǎn)品，依托自貿(mào)區(qū)平臺(tái)、離岸平臺(tái)和NRA賬戶等多平臺(tái)有效滿足企業(yè)全方位多層次的金融需求。在系統(tǒng)配套方面，浦發(fā)銀行擁有完備的核心處理終端，利用高效的綜合處理系統(tǒng)能實(shí)現(xiàn)全程不落地的自動(dòng)化智能結(jié)售匯、實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)申報(bào)，保障資金當(dāng)天完成清算。

此外，作為開辦外匯業(yè)務(wù)近20年、首批啟動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)、首批啟動(dòng)自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)、首批CIPS直接參與行、具有離岸業(yè)務(wù)牌照的商業(yè)銀行之一，浦發(fā)銀行憑借專業(yè)化的服務(wù)水平、完善的服務(wù)，在業(yè)界樹立了良好的品牌。

(五)江蘇銀行“跨境匯e通”

2016年1月15日，江蘇銀行蘇州分行與蘇州工業(yè)園區(qū)國際商務(wù)區(qū)管理委員會(huì)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。同時(shí)，“跨境匯e通”綜合服務(wù)平臺(tái)正式上線，該平臺(tái)為跨境電商企業(yè)提供多幣種的線上結(jié)售匯、付匯、支付信息報(bào)送、款項(xiàng)清分等“一條龍”結(jié)算服務(wù)。

江蘇銀行“跨境匯e通”綜合服務(wù)平臺(tái)以支付單據(jù)、物流單據(jù)、交易單據(jù)及資金流、信息流、貨物流的“三單對(duì)碰、三流合一”為目標(biāo)，建立適應(yīng)跨境電商的一體化金融服務(wù)體系，全面滿足跨境電商企業(yè)的綜合金融需求同時(shí)有效解決了跨境電子商務(wù)的監(jiān)管需求。目前平臺(tái)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)多幣種的線上結(jié)售匯、付匯、支付信息報(bào)送、款項(xiàng)清分等“一條龍”結(jié)算服務(wù)，未來還將實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)全天候線上收匯、線上收單、線上融資等功能，為跨境電商提供全方位金融服務(wù)。

此次簽約，江蘇銀行將利用“跨境匯e通”綜合服務(wù)平臺(tái)，通過與國際商務(wù)區(qū)“網(wǎng)匯通”系統(tǒng)的對(duì)接，創(chuàng)新通關(guān)模式，豐富跨境電商平臺(tái)服務(wù)功能，使跨境資金清算更加高效便捷，為電商企業(yè)在蘇州工業(yè)園區(qū)發(fā)展跨境電子商務(wù)提供優(yōu)質(zhì)、高效、一攬子綜合金融服務(wù)。

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