跨境電商貿(mào)易中的信譽證跨境支付風(fēng)險-ESG跨境

跨境電商貿(mào)易中信譽證支付是常見的支付方法，應(yīng)用這種支付方法出口方進口方乃至銀行都面臨必定的風(fēng)險。

（一）出口商面臨的風(fēng)險

1.單證不符遭到拒付的風(fēng)險。在貿(mào)易實務(wù)中，很多單證操作人員由于不熟習(xí)國際結(jié)算的通例、缺少必定的義務(wù)心和實踐經(jīng)驗不足等原因，往往會在審核單據(jù)的核心環(huán)節(jié)時涌現(xiàn)忽視與紕漏，使得單據(jù)涌現(xiàn)不符點，開證行將謝 此類單據(jù)進行付款。

2.銀行資信度低導(dǎo)致收匯風(fēng)險。由于信譽證交易的特征，銀行在全部貿(mào)易結(jié)算起到關(guān)鍵的橋梁作用。銀行應(yīng)開證申請人的要求開立信譽證，并且需要審核出口商提交的單據(jù)是否與信譽證條款一致，更后要依據(jù)契約商定的金額支付貨款，從而完成在其中的紐帶作用。

3.信譽證軟條款的風(fēng)險。信譽證的軟條款是一種陷阱條款，是開證申請人和開證行在不可撤銷信譽證加列的條款，開證申請人可以依據(jù)此條款掌握交易的自動權(quán)，是否實行付款責(zé)任完整取決于買方的意愿，而此時出口商只能處于被動位置，很有可能因為進口商的惡意違約而導(dǎo)致信譽證失效，從而解除開證行的付款義務(wù)。

（二）進口商面臨的風(fēng)險

1.出口商交貨嚴重違背合約要求。依據(jù)《UCP600》，開證行只憑借單據(jù)付款，而并不對單據(jù)的事實內(nèi)容進行調(diào)查，這就給了不法出口商乘虛而入的機遇。出口商通過打通開證行、商檢機構(gòu)和船公司等機構(gòu)，制作虛偽單據(jù)進行欺騙，這些單據(jù)真假難辨，而且與信譽證相符，導(dǎo)致進口商無法憑單提貨。

2.承運人途中轉(zhuǎn)售的風(fēng)險。在采取CIF或者信譽證交易時，貨物的租船訂艙交由出口商承辦，所以進口商并不了解承運人的資信狀態(tài)，也不能預(yù)知運輸中的風(fēng)險。在國際貿(mào)易的長途運輸中，時間久，距離長，如果承運人信譽不佳，在途中轉(zhuǎn)售貨物，那么進口商將會見臨收不 物的風(fēng)險。

（三）銀行面臨的風(fēng)險

1.信譽風(fēng)險。開證申請人提交開證申請書后，銀行依據(jù)申請書的內(nèi)容制成信譽證，并通知出口方交單，符合“單證一致，單單一致”以后，承擔(dān)第一性付款義務(wù)，但是此時如果進口方拒不付款，那么銀行的收款將得不到保障。由于銀行處置的只是單據(jù)，如果出口方制作假的單據(jù)，銀行無法辨認而承兌付款的話，將會承擔(dān)進口方因為收到不符合準則的貨物而拒付的風(fēng)險。

2.操風(fēng)格險。開證行開立信譽證的根據(jù)是開證申請人提交的申請書，如果開證申請人的專業(yè)知識不足或者是填寫失誤，那么開證行可能會將錯誤的信息參加信譽證條款中，出口商會要求申請人修正信譽證或者直接拒付，從而引起貿(mào)易糾紛。銀行內(nèi)部職員也有可能涌現(xiàn)工作失誤，崗位之間職能不明白，人員散布不均，存在風(fēng)險隱患。

3.外部風(fēng)險。市場的利率并不是固定不變的，會隨著市場的運行而涌現(xiàn)高低調(diào)整，利率的波動可能會給交易帶來意外的風(fēng)險。商品價錢的波動會直接影響進出口方和銀行的利益，如果市場價錢連續(xù)走低，并且進口商發(fā)覺單據(jù)不符點，那么很有可能會涌現(xiàn)拒付現(xiàn)象。

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