信譽證可靠性權衡三大準則-ESG跨境

不少初涉外貿的工廠對信譽證操作多有誤會。要么過于迷信，認為只要外商開立了信譽證就萬事大吉，對“不符點”沒有足夠的小心，遭到拒付才慌了神；要么反過來完整不相信信譽證——特殊是吃過幾次不符點拒付的虧以后，死守“ ”的規(guī)程，結果失去了很多交易機遇。這兩種極端觀念都是由于不了解信譽證運作特征而導致的。一份“可靠”的信譽證，更基本的權衡準則有三個：知名大銀行開立、單證要求合理可行、無“軟條款”。

一、知名大銀行開立

知名大銀行開立，這一點對比好懂得：既然信譽證的原理就是“銀行做中間擔保人”，那么首先這個擔保人就要可靠。與國內銀行不同，國外的銀行很多都是私營的，范圍有大有小，其信譽度自然良莠不齊。知名的大銀行因為歷史悠長、講究信用，在信譽證操作上基本能做到公正合理，對買賣雙方的服務也對比周密。

一般說來，歐美等發(fā)達 的銀行信用較好，因為歐美 市場經(jīng)濟體制健全，金融監(jiān)管也相對較為完美。在網(wǎng)上不難查找到世界排名前100位的銀行名稱，可以直接以銀行名稱為重要字在Google中進行搜索，看看客戶的開證行是否在名單之列。

另外查證銀行信用還有一個小技巧，比如依據(jù)開證行所在 地域去查閱中國駐該國的大使館官方網(wǎng)站。網(wǎng)站上偶爾會介紹該國主要銀行。

信譽證開證行如此關鍵，因此，外貿中當與客戶協(xié)商采取信譽證結算時，通常都會預先聲明“信譽證應經(jīng)由知名銀行開立”。不過東南亞、非洲、南美洲等地域的客商，有時確切無法經(jīng)由知名銀行開立信譽證的，為增進交易，實在不行的時候咱們也能接收雜牌小銀行的信譽證，條件是“經(jīng)保兌(confirmed)”。

保兌的意思：是無名小銀行開立信譽證以后，由另一家可靠些的銀行再做擔保。這個“再擔保”的銀行就叫做保兌行(ConfirmingBank)。假如小銀行賴賬不實行其應盡義務，則保兌行須替它背黑鍋。保兌行通常由第三方知名銀行或者通知行（也就是咱們這邊的銀行）來擔負——實際操作中多半是通知行做保兌行。

當然，銀行做保兌是要收費的，通常由出口商承擔。這增長了交易成本，但至少解決了出口商不信賴進口商開證行的抵觸。要求保兌的，事先跟客戶聲明"信譽證須加具保兌""即可，無其它特殊操作。加具了保兌的信譽證，會有相應的"confirmed"條款。不過要注意，“保兌”指的是在單據(jù)無瑕疵而開證行不實行義務的情況下由保兌銀行承擔付款，是否傲保兌完整根據(jù)自己的衡量斷定。

二、單證要求合理可行

所謂“單證要求合理可行”，指的是信譽證中要求的單據(jù)，特殊是由第三方機構如商檢局、貨代等出具的單據(jù)，是否都能按時、按量取得。此外，信譽證對單據(jù)的往往過細到語句表述，碰到這類對詞句有特殊具體要求的單據(jù)，沒有十足把握的,更好提前訊問單據(jù)出具方咨詢。

三、識破"軟條款

“軟條款”是外貿的一個行話，泛指“陷阱條款”，本身沒有很周密的定義，辨認和界定“軟條款”需要積聚經(jīng)驗。信譽證一經(jīng)開出，就是賣方交貨、買方付款的根據(jù)和保障。信譽證的種類雖多，但實際操作中更穩(wěn)妥可行的就是“不可撤銷即期信譽證”。

而“軟條款”就是損壞這一基本的條款的，通過“軟條款”，買方可以耍手段使信譽證在某種水平上失去“不可撤銷”的性質或迫使賣方無法實行信譽證。買方惡意設置“軟條款”的用意，多半是轉嫁市場風險。我們知道，外貿交易周期長，市場變動也大，如果到時候行情不好，買方就利用軟條款損壞已經(jīng)開立的信譽證，到達毀約或強迫賣方降價的目標。識破了軟條款，就要據(jù)理力爭，或采用變通手段，讓客戶撤消該條款。

當然，一些國際知名的大買家，在其信譽證中多見軟條款，其目標一則牽制出口商，二則便于自身管理。這些軟條款往往也是不容更改商量的“霸王條款”，其中的進退取舍，就靠各位自己思考。但只要涌現(xiàn)軟條款，都要格外謹嚴。

以上就是信譽證可靠性權衡三大準則，希望對您有幫助。

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