如何充分利用美國的各種節(jié)稅賬戶？-ESG跨境

美國實(shí)施了多種政策，勉勵(lì)個(gè)人提前退休儲(chǔ)蓄，包含各種節(jié)稅賬戶。

一、三種稅法

把已經(jīng)交過所得稅的錢用于投資，就不再須要納稅了。把沒有繳過所得稅的錢用于投資，增值期間不須要繳納稅款；支取時(shí)，要繳稅。當(dāng)從帳戶中提取資金時(shí)不須要繳納稅款。各節(jié)稅賬戶至少供給一項(xiàng)優(yōu)惠，每項(xiàng)的節(jié)稅力度不同。

二、Health Savings Account(HSA)

HSA是健康儲(chǔ)蓄帳戶。

利潤：唯一一種全面節(jié)稅帳戶。輸入資金不繳稅，投資收益不繳稅，支取時(shí)也不繳稅。也就是說，預(yù)留的這部分用于支付醫(yī)療費(fèi)用的資金，包含其投資收益，可完整免除稅務(wù)累贅。

缺陷：只能用來支付醫(yī)療衛(wèi)生方面的費(fèi)用。一年可節(jié)儉金額：個(gè)人$3500，家庭$7000。在55歲以上，額外增長1000美元。僅當(dāng)選擇High Deductible Health Plan(HDHP)后，能力開立帳戶。HDHP的保費(fèi)相對(duì)較低，但在發(fā)病時(shí)自費(fèi)較高。

HSA是一個(gè)很好的退休助手。盡管只用于支付醫(yī)療費(fèi)用，但是每個(gè)人，特殊是退休以后，都會(huì)有各種醫(yī)療開支。此外，醫(yī)療保險(xiǎn)賬戶中的錢也可以用于支付大部分長期護(hù)理費(fèi)用、部分醫(yī)療保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)等。應(yīng)用這個(gè)賬戶，我們可以儲(chǔ)存最多的錢，為養(yǎng)老做預(yù)備。

3、401K

用人單位贊助籌劃employer-sponsored，是由雇主贊助樹立和管理401K項(xiàng)目。但是雇主有權(quán)決議是否須要匹配或者不匹配401K。假如你的收入程度完整可以累贅更多的存款，以進(jìn)行401K的退休籌劃，那么你應(yīng)當(dāng)在雇主所許諾的比例內(nèi)，盡可能多地增長儲(chǔ)蓄。

利潤：存入的錢不須要繳稅，增值部分不須要繳稅，但是取款要繳稅。

缺陷：401K退休籌劃有存款上限，2018年，如果員工年紀(jì)未滿50歲，則每年可存高達(dá)18500美元。如您已經(jīng)超過50歲，則可將$6,000或$24,500作為先前限額存入。金額每年有所變動(dòng)，請(qǐng)每年與雇主確認(rèn)更高可投入金額。到59歲半以前，401K的錢是不能被取走的，如果想提前應(yīng)用這些錢，則需支付IRS10%的罰款。

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