香港公司銀行開(kāi)戶(hù)需考慮方面-ESG跨境

隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的不斷加深，越來(lái)越多的國(guó)內(nèi)企業(yè)和個(gè)人都紛紛在香港或海外注冊(cè)公司，以期更好地拓展海外市場(chǎng)。一般注冊(cè)了海外公司以后，都會(huì)開(kāi)設(shè)一個(gè)離岸銀行賬戶(hù)與之匹配，來(lái)處理與國(guó)際客戶(hù)之間的業(yè)務(wù)往來(lái)。中國(guó)客戶(hù)在香港境內(nèi)或境外開(kāi)立公司賬戶(hù)，通常有幾種情形需注意：

香港公司賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)，銀行會(huì)考慮以下幾個(gè)方面：

1.公司背景

如：經(jīng)營(yíng)行業(yè)、公司重要人員國(guó)籍、交易對(duì)手的地區(qū)、賬戶(hù)操作模式

2.文件的質(zhì)量(是否齊全工整)

3.面試環(huán)節(jié)的表現(xiàn)

4.是否愿意購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品，是否有大額存款。

做普通貿(mào)易，一般有以下要求(非貿(mào)易行業(yè)，根據(jù)具體行業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式去提供)：

1、提供購(gòu)銷(xiāo)合同、進(jìn)出口運(yùn)輸?shù)南嚓P(guān)單據(jù)、交易憑證

2、生意經(jīng)營(yíng)的流水賬單;

3、香港公司審計(jì)報(bào)告(個(gè)別銀行會(huì)要求);

4、關(guān)聯(lián)公司(如國(guó)內(nèi)公司)的證件(個(gè)別銀行會(huì)要求);

5、香港公司注冊(cè)文件、股東董事證件及地址證明

香港公司銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)的類(lèi)型：

1、港幣儲(chǔ)蓄帳戶(hù)

2、外幣儲(chǔ)蓄帳戶(hù)(包含所有通用外幣)

3、港幣支票賬戶(hù)(也叫港幣往來(lái)賬戶(hù))和信用證帳戶(hù)。

4、有些銀行把以上賬戶(hù)統(tǒng)稱(chēng)為綜合理財(cái)賬戶(hù)，所有帳戶(hù)都可以接收信用證。但如果要開(kāi)出信用證，就必須開(kāi)立信用證帳戶(hù)。

5、為了方便各中小企業(yè)人士的資本運(yùn)作，銀行也可以為企業(yè)開(kāi)立股票賬戶(hù)、基金賬戶(hù)、保險(xiǎn)賬戶(hù)等等。

香港公司開(kāi)戶(hù)需要提供的資料：

1、香港公司商業(yè)登記證、香港公司注冊(cè)證書(shū)、公司章程、印章等 ;

2、客戶(hù)其他銀行的銀行流水：包括內(nèi)地銀行流水;

3、董事股東身份證明文件：如身份證、港澳通行證、過(guò)關(guān)白色小條;

4、住址證明文件：如在三個(gè)月內(nèi)的水電費(fèi)繳費(fèi)通知單、信用卡賬單等;

5、公司上下游供應(yīng)商的資料：包括采購(gòu)商、銷(xiāo)售商等;

6、關(guān)聯(lián)的內(nèi)地公司資料：如營(yíng)業(yè)地址、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等;

7、公司相關(guān)業(yè)務(wù)的資料：如貿(mào)易合同、貨運(yùn)單據(jù)、采購(gòu)單據(jù)、銷(xiāo)售發(fā)票等 除了提供這些資料，香港銀行還要求申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)公司的全部董事和股東，都需要到開(kāi)戶(hù)現(xiàn)場(chǎng)與開(kāi)戶(hù)經(jīng)理面談，以保證該香港公司確實(shí)打算實(shí)際經(jīng)營(yíng)，而非其他人代持的殼公司。

香港銀行開(kāi)戶(hù)需要注意的事項(xiàng)：

1、香港公司銀行賬戶(hù)長(zhǎng)期處于不活動(dòng)狀態(tài)(即少有資金流動(dòng))，或處于異常活動(dòng)狀態(tài)(即賬戶(hù)有大量資金流入流出，卻幾乎不進(jìn)行留存而直接全額匯走)。這兩類(lèi)賬戶(hù)對(duì)于香港銀行來(lái)說(shuō)，要么無(wú)利可圖，要么類(lèi)似洗錢(qián)操作手法，因此是最容易導(dǎo)致賬戶(hù)關(guān)閉的情況。

2、香港公司不能證明其盈利模式。對(duì)于香港銀行來(lái)說(shuō)，了解客戶(hù)是其評(píng)判客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)程度的第一步。對(duì)于那些無(wú)法有效證明其盈利模式的香港公司，香港銀行將會(huì)本著“寧殺錯(cuò)、不放過(guò)”的心態(tài)，拒絕其開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)，或關(guān)閉該賬戶(hù)的國(guó)際匯款收付功能。

3、公司從事的行業(yè)/產(chǎn)品必須有與其配套的行業(yè)準(zhǔn)入許可(如香港公司從事金融、地產(chǎn)行業(yè)，則必須提供相應(yīng)的政府準(zhǔn)入牌照)，而對(duì)于當(dāng)下高風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)塊鏈、跨境融資、虛擬貨幣等業(yè)務(wù)，除非能提供正規(guī)合法的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)和全面的交易憑證，否則被拒絕開(kāi)戶(hù)的可能性極高。

4、香港銀行作為跨國(guó)商業(yè)機(jī)構(gòu)，在全球主要經(jīng)濟(jì)體都有利益布局。但作為一家公司，銀行也必須服從和執(zhí)行政權(quán)的政策，畢竟胳膊擰不過(guò)大腿。而國(guó)際政治風(fēng)云詭譎，香港銀行為防止自身受到牽連，再現(xiàn)“背鍋俠”事件，只能對(duì)自身客戶(hù)進(jìn)行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)與政治高危國(guó)家、受制裁國(guó)家或戰(zhàn)亂國(guó)家有資金往來(lái)，只能選擇放棄客戶(hù)而自保，拒絕其開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)或關(guān)閉其賬戶(hù)的國(guó)際收付款功能。

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