中國跨境支付市場發(fā)展現(xiàn)狀（6）：銀行監(jiān)管角色加重，市場預將洗牌-ESG跨境

《支付機構外匯業(yè)務管理方法》13號文件解讀，銀行監(jiān)管角色扮演加重

銀行監(jiān)管義務（總則第五條）

1. 審慎選擇合作支付機構；

2. 客觀評估擬合作支付機構的外匯業(yè)務才能；

3. 對合作支付機構辦理的外匯業(yè)務的真實性、合規(guī)性進行合理審核

未進行合理審核導致違規(guī)的，合作銀行依法承擔連帶義務。

合作銀行請求（登記管理第十一條）

1. 具有經(jīng)營結售匯業(yè)務資歷；

2. 具有審核支付機構外匯業(yè)務真實性、合規(guī)性的才能；

3. 至少5名熟習支付機構外匯業(yè)務的人員；

4. 已接入個人外匯業(yè)務體系并開通相干聯(lián)機接口。

• 相比于7號文件，明白支付機構和合作銀行的義務邊界，銀行監(jiān)管職責加重， 有利支付機構跨境業(yè)務更合規(guī)。

• 相比于7號文件，首次明白合作銀行的才能等各方面請求。通過進步銀行自身硬才能，整體進步跨境支付行業(yè)合規(guī)性。

• 銀行作業(yè)請求：“ 懂得客戶”、“ 懂得業(yè)務” 、“盡職審查”

13號文件公布，跨境支付市場預將整理洗牌

對跨境支付機構的影響

• 條例強調銀行可供給電子支付服務，未來跨境支付行業(yè)競爭會更劇烈，刺激支付機構及行業(yè)晉升自身整體程度，逐漸淘汰不及格企業(yè)。

• 支付機構在跨境行業(yè)中角色確立，專注自身業(yè)務規(guī)模，非自身規(guī)模業(yè)務不涉及。

• 支付機構增強自身風控合規(guī)才能，完美自身業(yè)務流程和制度。

• 13號文件的提出，未來跨境業(yè)務更明白，滿足市場服務主體需求，增進整體行業(yè)再發(fā)展。

對銀行的影響

• 對支付機構監(jiān)管義務加重，應應用自身多年反洗錢、外匯政策合規(guī)、風險防備等經(jīng)驗，引誘支付機構在 合規(guī)前提下開展便民跨境業(yè)務。

• 隨著支付機構日漸合規(guī)完美，自身也需不斷晉升才能，完美流程和制度，保證未來對支付機構的監(jiān)管才能。

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