監(jiān)管層角度探查跨境支付行業(yè)潛在風(fēng)險-ESG跨境

監(jiān)管層角度探查行業(yè)潛在風(fēng)險

完美法律法規(guī)、增強(qiáng)跨境監(jiān)管合作以應(yīng)對行業(yè)風(fēng)險

第三方跨境支付潛在風(fēng)險

信譽(yù)風(fēng)險

信譽(yù)風(fēng)險來首先來自于第三方跨境支付公司本身，例如挪用用戶資金等由于經(jīng)營不善或違規(guī)行動而導(dǎo)致不能實行相干義務(wù)的風(fēng)險，以及泄漏買賣雙方信息或交易信息；其次還存在商戶的信譽(yù)風(fēng)險，一部分商戶存在隱性經(jīng)營非法違規(guī)業(yè)務(wù)，部分機(jī)構(gòu)斟酌自身好處會包容一些打法律擦邊球的交易。

信息不對稱風(fēng)險

交易真實性風(fēng)險。第三方支付機(jī)構(gòu)跨境支付服務(wù)的跨境電商等新業(yè)態(tài)，具有小額、高頻、海量等特色，同時存在交易信息采集艱苦等問題，如何堅持處置效力同時確保交易的真實合規(guī)，對支付機(jī)構(gòu)及其合作銀行具有較大挑釁。

洗錢風(fēng)險

在第三方跨境業(yè)務(wù)中，全部流程由第三方支付機(jī)構(gòu)代理兌換，這使得不法分子有機(jī)遇避開金融機(jī)構(gòu)審核，應(yīng)用捏造身份進(jìn)行虛構(gòu)交易以套取外匯，并快速多次、多地將資金轉(zhuǎn)移至境外，實現(xiàn)洗錢目標(biāo)。非持牌機(jī)構(gòu)有機(jī)遇避開監(jiān)管視線規(guī)模，效仿地下錢莊或同地下錢莊等非法組織勾搭，通過境外合作機(jī)構(gòu)變相實現(xiàn)資金跨境轉(zhuǎn)移。

監(jiān)管層建議

完美監(jiān)管法律法規(guī)

對于跨境交易從業(yè)人員資歷及業(yè)務(wù)規(guī)范應(yīng)有明白請求；同時壓實支付機(jī)構(gòu)及其合作銀行義務(wù)，合作銀行履職不到位，承擔(dān)連帶義務(wù)。

增強(qiáng)科技監(jiān)管手腕

我國現(xiàn)有外匯交易數(shù)據(jù)統(tǒng)計及檢測體系發(fā)展相對滯后，應(yīng)在外匯非現(xiàn)場體系中設(shè)立第三方跨境支付獨(dú)立監(jiān)管模塊，或請求數(shù)據(jù)直接接入而非通過銀行間接打包上傳。

健全反洗錢法規(guī)系統(tǒng)

明白跨境支付業(yè)務(wù)的客戶身份辨認(rèn)、客戶身份資料和交易記載保留等操作細(xì)節(jié)；完美跨境支付業(yè)務(wù)反洗錢法律律義務(wù)和處分規(guī)定；明白支付機(jī)構(gòu)和收單銀行在信息傳遞中的反洗錢責(zé)任。

增進(jìn)跨境監(jiān)管合作

可借鑒國際貿(mào)易協(xié)議及跨境監(jiān)管機(jī)構(gòu)經(jīng)驗，完美我國第三方跨境支付監(jiān)管規(guī)矩以與國際化尺度接軌；同時結(jié)合其他國際跨境支付監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以形成區(qū)域內(nèi)統(tǒng)一監(jiān)管的合作機(jī)制。

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